Grupul ProCredit continuă să se dezvolte în 2017, un an fiscal de succes
- Conceptul de „Hausbank” pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) continuă să dea rezultate
- Rata de creștere a portofoliului total de credite de 8% în anul 2017, cu mult peste nivelul din anul precedent (2016: 2,4%)
- Portofoliul de credite al clienților din segmentul principal – cel al împrumuturilor de peste 30.000 EUR – crește cu 18% în 2017 (2016: 13%)
- Profitul consolidat din activitățile continuate este de 46,6 milioane EUR în 2017, aproape la fel de ridicat ca în anul precedent (2016: 47 milioane EUR)
- La 7,1%, rentabilitatea medie a capitalurilor proprii (RoAE) în 2017 se regăsește în intervalul estimat (2016: 9,6%)
- În 2018, se așteaptă ca portofoliul brut de credite să crească cu 12-15%, iar RoAE la 7,5-8,5%
Frankfurt am Main, 27 martie 2018 – ProCredit Holding AG (ProCredit Holding), compania-mamă a grupului de bănci ProCredit, a avut un an fiscal 2017 reușit. Succesul datorat orientării strategice asupra IMM-urilor este, în special, reflectat de creșterea puternică, cu 18%, a împrumuturilor din segmentul principal, și anume cel al împrumuturilor în valoare de peste 30.000 EUR (2016: 13%).
Portofoliul de credite acordate clientelei la nivel de grup, grup care s-a poziționat ca „Hausbank” pentru IMM-uri și operează în principal în Europa de Sud-Est și de Est, a crescut cu 8% în 2017, o rată semnificativ mai mare decât în anul precedent (2016: 2,4%), în ciuda faptului că a fost afectat de efectele valutare negative. La 31 decembrie 2017, portofoliul total de credite acordate clientelei a fost de 3,9 miliarde EUR (31 decembrie 2016: 3,6 miliarde EUR). Motor principal al acestei creșteri a fost dezvoltarea pozitivă pe segmentul de clienți țintă. Grupul ProCredit se orientează strategic pe segmentul IMM-urilor cu potențial de dezvoltare și de creștere și ale căror nevoi de finanțare sunt, în general, pentru împrumuturi cuprinse între 30.000 și 3 milioane EUR. În conformitate cu previziunile actualizate din iulie 2017, acest segment de bază a înregistrat o creștere clară de două cifre, și anume de 18% în cursul anului (2016: 13%), ajungând la un total de 3,4 miliarde EUR (31 decembrie 2016: 2,9 miliarde EUR). În subsegmentul de împrumuturi de peste 50.000 de euro, grupul ProCredit a înregistrat o creștere a portofoliului de 22,9% pe parcursul anului, iar la 31 decembrie 2017 acest subsegment a reprezentat 89,7% din volumul împrumuturilor din segmentul principal – cele de peste 30 000 EUR.
Creșterea portofoliului de împrumuturi a fost însoțită de o îmbunătățire continuă a calității acestora. Procentul creditelor restante (>30 zile de întârziere) a scăzut la 2,9% (2016: 3,9%). În consecință, cheltuielile cu provizioanele au scăzut de la 18,6 milioane EUR (31 decembrie 2016) la 5,3 milioane EUR, menținându-se în același timp și un nivel adecvat de acoperire a riscurilor.
Creștere puternică înregistrată de băncile din sud-estul și estul Europei
În perioada de raportare, segmentul Europa de Sud-Est a reușit să realizeze o creștere cu 224,2 milioane EUR a portofoliului de împrumuturi până la 2,8 miliarde EUR (31 decembrie 2016: 2,5 miliarde EUR). În ceea ce privește segmentul principal de împrumuturi de peste 30.000 EUR, creșterea portofoliului a fost de 18,6%, mult mai mare decât rata din anul precedent (2016: 12,5%).
În segmentul Europa de Est, portofoliul de împrumuturi a crescut cu 114,7 milioane EUR în 2017, ajungând la 823,4 milioane EUR (31 decembrie 2016: 708,7 milioane EUR). În segmentul principal de împrumuturi de peste 30.000 EUR, a fost realizată o creștere de 21,4% în 2017, îmbunătățind astfel rezultatul de 17,7% din anul precedent. Această dezvoltare de succes a activității se datorează ratelor puternice de creștere obținute de toate băncile ProCredit din segmentul Europei de Sud-Est, precum și de filiala grupului din Ucraina.
Creșterea de două cifre realizată în regiunile din Europa de Sud-Est și Europa de Est în segmentul principal al împrumuturilor mai mari de 30.000 euro a fost determinată, în primul rând, de implementarea extrem de reușită a strategiei grupului ProCredit de orientare asupra IMM-urilor cu potențial puternic de dezvoltare și creștere, și a fost, de asemenea, ajutată de un climat investițional favorabil.
Dezvoltarea portofoliului total de împrumuturi al grupului ProCredit în anul financiar 2017 a fost afectată de reducerea planificată a portofoliului de împrumuturi foarte mici, sub 30 000 EUR. În general, a fost posibilă reducerea acestei părți a portofoliului cu 236,1 milioane EUR în perioada de raportare. Până la sfârșitul anului 2017, acest proces a fost în mare parte finalizat în majoritatea băncilor noastre.
Reorientarea strategică în America de Sud continuă
În America de Sud, realinierea strategică și orientarea asupra IMM-urilor cu nevoi de finanțare de peste 30.000 de euro continuă și vor fi finalizate mai târziu decât în Europa de Sud-Est și de Est. Portofoliul de împrumuturi din America de Sud a înregistrat o reducere de 68 milioane EUR în perioada de raportare, ajungând la 238,9 milioane EUR (31 decembrie 2016: 306,9 milioane EUR). Această scădere s-a datorat în principal progresului rapid de retragere de pe segmentul împrumuturilor sub 30.000 EUR, precum și deprecierii dolarului american. Această dezvoltare permite orientarea resurselor către segmentul principal de clienți și stabilește un cadru solid pentru creșterea viitoare a portofoliului.
Sumarizat, la 31 decembrie 2017, portofoliul de împrumuturi al grupului ProCredit a constat în principal din credite pentru întreprinderi, care au reprezentat 89,6% din total. Împrumuturile acordate întreprinderilor agricole reprezintă 20,3% din totalul portofoliului de împrumuturi. Portofoliul de împrumuturi de tipul „Verde”, care cuprinde împrumuturile acordate de băncile ProCredit în mod specific pentru proiecte responsabile față de mediul înconjurător, a reprezentat 12,6% din portofoliul total în anul fiscal 2017. Împrumuturile acordate clienților persoane fizice reprezintă doar o parte minoră din portofoliu. Marea majoritate a acestora sunt reprezentate de credite ipotecare și împrumuturi de investiții mai mici pentru achiziționarea, renovarea sau îmbunătățirea eficienței energetice a imobilelor. Creditele de consum nu reprezintă o arie de interes pentru ProCredit și acestea constituie doar o parte neglijabilă din portofoliu.
Portofoliul de împrumuturi al grupului ProCredit continuă să fie foarte diversificat. Cele mai mari 10 expuneri au reprezentat doar 1,4% din totalul portofoliului de împrumuturi pentru clienți al grupului la 31 decembrie 2017.
Rezultatul consolidat este stabil în ciuda cheltuielilor extraordinare
Grupul ProCredit a înregistrat un profit consolidat de 48,1 milioane EUR în 2017, mai mic decât în anul precedent (2016: 61 milioane EUR). Această scădere a profitului s-a datorat profitului mai scăzut din activitățile întrerupte. Profitul din activitățile continue a fost de 46,6 milioane EUR, similar cu anul precedent (2016: 47 milioane EUR).
Rentabilitatea medie a capitalurilor proprii (RoAE) la sfârșitul anului a fost de 7,1% (2016: 9,6%), situându-se astfel în intervalul estimat de 7% până la 9% pentru anul 2017. Venitul net din dobânzi mai scăzut și cheltuielile extraordinare datorate restructurării rețelei de sucursale a fost compensat de costurile cu provizioanele mai mici și de reducerea cheltuielilor opraționale.
Borislav Kostadinov, membru al Comitetului de Conducere al ProCredit Holding, a declarat: „Suntem mulțumiți de faptul că, la 46,6 milioane EUR în 2017, venitul net al activităților continue a fost aproape la același nivel cu cel din anul precedent. Am obținut acest rezultat în ciuda cheltuielilor extraordinare datorate reducerii semnificative a rețelei noastre de sucursale și de zone 24/7, precum și investițiilor în lansarea unei game uniforme de facilități „Direct Banking” la nivel de grup. Ne așteptăm ca acestea să contribuie la creșterea și mai mare a eficienței proceselor în anii următori și să sprijine achiziția de noi clienți persoane fizice”.
Capitaluri proprii solide
Capitalurile proprii ale grupului ProCredit au fost consolidate și mai mult de finalizarea cu succes a vânzărilor anunțate ale băncilor din Nicaragua și El Salvador în august, respectiv noiembrie 2017. Rata fondurilor proprii de nivel 1 de bază (CET1 conform definiției introduse integral) a fost de 13,7% la 31 decembrie 2017 (2016: 12,5%), în conformitate cu nivelul prognozat de peste 13%.
Creștere și profitabilitate ridicate așteptate în anul fiscal 2018
În 2018, se estimează că portofoliul de împrumuturi brute va crește cu 12-15%, presupunând evoluții economice generale pozitive și fără fluctuații semnificative ale cursurilor de schimb. Această creștere este de așteptat să se realizeze în principal în împrumuturi care depășesc 50.000 EUR. Împrumuturile din zona de „Finanțare verde” vor fi extinse, iar ponderea împrumuturilor „verzi” va crește până la peste 15% din portofoliul brut de împrumuturi.
Se așteaptă ca raportul cost-venituri să se îmbunătățească în continuare în anul fiscal 2018, scăzând sub 70%. În funcție de evoluția marjei nete de dobândă și a creșterii portofoliului de împrumuturi, se așteaptă o rentabilitate medie a capitalurilor proprii (RoAE) de 7,5% până la 8,5% pentru anul fiscal actual 2018.
Se preconizează că rata fondurilor proprii de nivel 1 de bază (CET1) va depăși 13%.
Borislav Kostadinov a concluzionat:„Putem să privim înapoi cu satisfacție la anul fiscal 2017, deoarce am realizat obiectivele noastre in materie de câștig și creștere, am finalizat măsuri strategice importante, precum retragerea din America Centrală, și am dezvoltat cu succes strategia noastră privind clienții persoane fizice, prin lansarea noii game de servicii digitale, așa cum a fost planificată. Intenționăm să accelerăm creșterea noastră în acest an. Pe piețele pe care ne desfășurăm activitatea, băncile noastre au câștigat reputația excelentă de bănci dedicate IMM-urilor cu perspective bune de dezvoltare. Anticipăm condiții favorabile pentru creșterea economică a acestora în cursul anului curent. Cu fondurile strânse din majorarea cu succes a capitalului de la începutul acestui an, suntem într-o poziție favorabilă, astfel putem profita de oportunitatea de a fi alături de clienții noștri și de a stimula în continuare creșterea grupului ProCredit”.
Raportul Anual al ProCredit Holding pentru anul 2017, în limbile germană și engleză, precum și Raportul de Transparență 2017, în limba germană, sunt disponibile începând de astăzi pe site-ul ProCredit Holding la https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/financial-reports/
Contact:
Andrea Kaufmann, Grup Communications, ProCredit Holding,
Tel.: +49 69 951 437 138, e-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Despre ProCredit Holding AG
ProCredit Holding AG, cu sediul în Frankfurt, Germania, este compania-mamă a grupului ProCredit, grup orientat spre dezvoltare, format din bănci pentru întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) și care își concentrează operațiunile în Europa de Sud-Est și Europa de Est. În plus față de această prezență regională, grupul ProCredit este activ și în America de Sud și Germania. Acțiunile companiei sunt tranzacționate pe segmentul Prime Standard al Bursei de Valori din Frankfurt. Acționarii principali ai ProCredit Holding AG includ investitorii strategici Zeitinger Invest și ProCredit Staff Invest (instrumentul de investiții al personalul ProCredit), DOEN Participaties BV, Banca de dezvoltare KfW și IFC (parte a Grupului Băncii Mondiale). În calitate de companie-mamă a grupului, în conformitate cu Legea bancară germană, ProCredit Holding AG este supravegheată la nivel consolidat de către Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară din Germania(Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) și de către Bundesbank. Mai multe informații pot fi găsite pe site-ul companiei la www.procredit-holding.com.
Declarații prospective
Acest raport conține declarații prospective. Declarațiile prospective sunt declarații care nu descriu evenimente trecute; acestea includ declarații privind ipotezele și așteptările ProCredit Holding, precum și ipotezele care stau la baza acestora. Aceste declarații se bazează pe planurile, estimările și prognozele disponibile în prezent pentru Managementul ProCredit Holding. Declarațiile prospective se referă, așadar, numai de la data la care sunt făcute. ProCredit Holding nu își asumă obligația de a actualiza aceste declarații în cazul unor noi informații sau evenimente viitoare. Declarațiile prospective implică în mod natural riscuri și incertitudini. Un număr de factori importanți pot contribui la faptul că rezultatele reale pot diferi semnificativ de declarațiile prospective. Acești factori ar putea include distorsiuni majore în zona euro, o schimbare semnificativă în comerțului exterior sau a politicii monetare, o scădere a marjei de dobândă sau fluctuații semnificative ale cursului de schimb. În cazul apariției oricăruia dintre acești factori, impactul ar putea fi manifestat printr-o creștere mai scăzută a portofoliului de împrumuturi și prin creșterea creditelor în întârziere, ceea ce ar conduce la o rentabilitate mai mică.